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Comment optimiser ma situation financière ? Vous cherchez des informations fiables ... vous souhaitez optimiser votre portefeuille d'assurances ... vous trouvez que vous payez trop d'impôts et cherchez des solutions (légales bien sûr) pour faire des économies fiscales ... vous rêvez d'acheter une maison ou un appartement ... vous envisagez de prendre une retraite bien méritée ... votre succession vous trotte dans la tête ... avez-vous le bon régime matrimonial ? ... vous voulez vous prémunir contre une action en justice d'un tiers ...
Commencez par entamer un processus d'analyse ... - en réfléchissant à vos envies et objectifs à moyen et long terme
- en vous poser les bonnes questions
- obtenez un conseil global par un spécialiste en prévoyance
- mettez en oeuvre les mesures optimales
- et profitez dés maintenant d'une situation améliorée et atteignez vos objectifs !
... et vous poser d'abord les bonnes questions Les questions ci-dessous abordent tous les sujets importants de la gestion de votre situation financière. Examinez chacune d'elle avec attention.
Ma couverture de risques - Est-ce que je connais exactement les prestations versées en cas d'invalidité ou de décès ?
- Mes assurances individuelles sont-elles coordonnées avec les prestations de la prévoyance d'Etat (AVS / AI) et de la prévoyance professionnelle (LPP, LAA, Coll. Mal.)?
- Ai-je pris en considération les incidences sur ma situation des révisions de l'AVS et de la LPP (2e pilier) ?
Mes placements - Mes placements correspondent-ils à mon profil de risque personnel et à mon horizon de placement ?
- Tiennent-ils compte des incidences fiscales ?
- Mes placements sont-ils exploités au mieux ? Utilisent-ils des produits fiables et offrant un rendement optimal ?
Mon logement principal (appartement ou maison) - Ai-je le projet de construire ou d'acheter mon logement principal à moyen terme ? Le financement des fonds propres nécessaires à mon projet est-il mis en place ?
- Dois-je amortir mon / mes hypothèque(s) ? Un amortissement indirect par le biais du 3e pilier serait-il avantageux pour moi ?
- Dois-je majorer mon hypothèque et placer cet argent pour bénéficier d'avantages fiscaux ?
Ma charge fiscale - Comment puis-je améliorer ma situation fiscale ?
- Est-ce que je profite des déductions fiscales maximales dans le cadre du 3e pilier lié (3a) ou libre (3b) ?
- Ai-je la possibilité de racheter des années dans mon 2e pilier et ainsi déduire fiscalement cette somme ?
- Serait-il profitable de faire un emprunt sur police pour déduire les intérêts ? Est-ce que je remplis les conditions ?
Ma protection juridique active - Suis-je conscient qu'en tant que conducteur, employé ou patron, locataire ou propriétaire, client ou fournisseur, je peux être la cible d'une action en justice ?
- Saurais-je défendre mes droits ? Ai-je les moyens de me payer un avocat si le cas est sérieux ?
L'organisation de ma retraite - Ai-je envie de prendre une retraite anticipée ? Comment puis-je en organiser le financement ?
- Ai-je des sommes immobilisées en 2e pilier (libre passage) ou/et 3e pilier lié (bancaire) dont le rendement est insatisfaisant ?
- Les prestations actuelles de ma caisse de pension (2e pilier) sont-elles suffisantes ? Faudrait-il envisager de les compléter ?
- Est-ce mieux dans ma situation de prendre le capital de mon 2e pilier ou plutôt le service d'une rente vieillesse ?
Le règlement de ma succession - Comment puis-je organiser ma succession ? Quelles sont les variantes à étudier ?
- Devrais-je régler ma succession dès maintenant ? Le faire par un testament ou un pacte successoral ?
- Ai-je le bon régime matrimonial ? Faut-il envisager de le changer en vue de ma succession ?
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