Ma situation actuelle: Je vais prendre ma retraite

• Pour un revenu moyen et en ayant travaillé et cotisé toute sa vie, les rentes de vieillesses couvre environ le 60% du revenu antérieur
• En cas de retraite anticipée, les rentes sont fortement amputées
• Il devient nécessaire de mettre en place une prévoyance pour combler les lacunes

Les questions à se poser

• Quelles seront les prestations prévues par l’AVS et mon 2e pilier ?
• Ai-je suffisamment épargné (titres, comptes, immobilier …) pour compenser le manque à gagner au moment de ma retraite ?
• Comment puis-je organiser ma succession en tenant compte de mon conjoint et de mes enfants ? Quelles sont les variantes à étudier ? Devrais-je régler ma succession dès maintenant ?

Comment puis-je améliorer mes revenus quand je serais à la retraite ?

D’abord se poser les bonnes questions

· Ai-je envie de prendre une retraite anticipée ? En ai-je les moyens ?

· Quelles seront les prestations prévues par l’AVS et mon 2e pilier ?

· Ai-je la possibilité de racheter des années dans mon 2e pilier et ainsi déduire fiscalement cette somme ?

· Le règlement de ma caisse de pension me permet-il de prendre le capital si je le désire ?

· Ai-je suffisamment épargné (titres, comptes, immobilier …) pour compenser le manque à gagner au moment de ma retraite ?

· Comment puis-je organiser ma succession en tenant compte de mon conjoint et de mes enfants ? Quelles sont les variantes à étudier ? Devrais-je régler ma succession dès maintenant ?

· Si je suis propriétaire de mon logement, ai-je la possibilité d’augmenter mon hypothèque pour financer ma retraite anticipée ?

Des rentes vieillesses 40% au-dessous du revenu antérieur

Le législateur en mettant sur pied le système des trois piliers a prévu que pour un revenu compris entre 23'205.- et 79'560.- le montant des rentes de vieillesse provenant de l'AVS et du 2e pilier  soit d'environ 60% du revenu antérieur. Cela signifie que pour une personne ayant cotisé toute sa vie (44 ans) et prenant sa retraite à 65 ans, son niveau de vie baisse de 40% à son départ à la retraite (s'il disposait d'un 2e pilier de base sans prestations améliorées). Est-ce suffisant pour vivre ... alors qu'on a plein de projets ?

Qu'en est-il en cas de retraite anticipée ?

La prise d'une retraite anticipée accentue fortement cette baisse de revenus. La LPP permet une anticipation au plus de 5 années, mais l'AVS seulement 2 années ... avec dans les deux cas une baisse à vie significative des rentes. Qui aimerait vivre avec 20 à 30% de son revenu antérieur ?

Une retraite se prépare …

avant de la prendre ! Des solutions existent pour combler les lacunes et tenir aussi compte de la situation matrimoniale et successorale. La première étape consiste à évaluer avec précision quelles seront vos prestations de l'AVS et du 2e pilier au moment de votre retraite. On détermine ainsi la lacune de revenu. Ensuite, dans une deuxième étape il est fait un point de votre situation financière et patrimoniale pour répondre à cette question: avez-vous les moyens de prendre une retraite anticipée ? Pouvez-vous au moins combler une partie de cette lacune ? Enfin, on met en place la solution en vue d’améliorer vos revenus à votre entrée en retraite.

Comment combler les lacunes à la retraite ?

Quelles sont les situations les plus courantes:

• Retraite à l'âge légal
• Retraite anticipée
• Retraite de couple
• Retraite de l'indépendant
• Vous avez renoncé aux rentes et pris le capital de votre 2e pilier
• Une solution à chaque situation

Comment coordonner des rentes de l'AVS, du 2e pilier avec des rentes temporaires et viagères pour obtenir des revenus réguliers tout au long de votre retraite ...